50 Comments

  1. Manu31

    Il y a toujours plus intéressant, mais en général les fonds sont bloqués et le risque de perte n’est pas nul.

  2. kalista7711

    Si t’as moins de 25ans tu as les livrets jeunes, perso à mon****q je suis à 4,50% mais ces livrets sont limités à 1600€ (c’est le seul bémol). Je sais que j’ai fermé mon livret A à la poste il y a qq mois, j’ai mis une partie chez le lion à 2,75% et l’autre chez mona***q mais que jusqu’à 1600€.
    Sinon les PEL sont pas mal mais l’argent est bloqué et soumis à cotisation contrairement au livret jeune.

    Après c’est vrai que pour les + de 25 ans bah ya pas grand chose, constat de mon cher et tendre qui a 27 ans

  3. Bahlsen67

    On ne peut pas comparer des choux et des carottes. Le Livret A est un compte à vue qui permet d’accéder 24/7 à son argent (gestion de compte en ligne oblige).

    Le PEL a un taux très avantageux (2,5%) maintenant parmi les produits sécurisés, mais l’argent est bloqué au moins 4 ans.
    edit : le PEL a par contre l’inconvénient sinistre d’être taxé à 30% si on le laisse ouvert au-delà de 10 ans, sur TOUS les intérêts acquis pendant les 10 ans… donc un PEL, c’est 10 ans maximum, ou alors le taux chute à 1,75%…

    Ma conclusion : que ceux qui voulaient placer leur argent le placent suivant les critères habituels (durée, risques, type de placement…). Mais ceux qui laissent l’argent sur le livret A par désir de sûreté et de disponibilité ne doivent surtout pas modifier leurs choix à cause du taux, où ils risquent des déconvenues. Ce n’est pas un temps de crise qu’on doit improviser…

  4. col.bozo

    le livret A est un placement a court terme
    si tu veux épargner à moyen et long terme, c’est stupide de s’en servir
    (on peut dire mem qu’il faut etre con et inculte dans ce cas)

    il existe différents produits plus rentables et tout aussi sécuritaires pour le moyen et long terme

    tout dépend de tes besoins et de tes disponibilités

  5. BeS™(le futilois)Top Biquet ?

    Mon livret A ya 200 euros dessus de tte façon à 1,25 c’est plus que bidon…Cela devrait être fermé.

  6. Athéna

    L’interessant sur le livret A, c’est que l’on peut retirer de l’argent quand on veux, l’assurance vie est très bien, le PEL est plus avantageux mais ne pas perdre de vue que l’on paie la CSG sur les intérêts.

  7. ??? ? ?

    Si on considère que le placement sur Livret A est sans risque, avec une disponibilité totale des fonds et totalement dépourvu de fiscalité et de prélèvements sociaux, c’est toujours un placement intéressant, mais esentiellement dans une optique de court-terme.

    Les alternatives pour du placement court-terme peuvent être les livrets bancaires, qui offrent parfois des rémunérations attractives, mais limitées dans le temps, et surtout soumises à la fiscalité et aux prélèvements sociaux.

    Des placements sur des SICAV monétaires permettent une gestion plus dynamique que le livret A en fonction de l’évolution des taux à court-terme, mais les bénéfices sont soumis à la fiscalité et aux prélèvements sociaux.

    A plus long-terme, l’assurance-vie trouve tout son intérêt avec des rendements sans risque autour de 4%, et une fiscalité attractive pour des placements de plus de 8 ans.

    Les anciens PEL peuvent aussi être une bonne solution, mais ils supportent aussi la fiscalité et les prélèvements sociaux et manquent de souplesse dans les versements et la disponibilité de l’épargne. Un PEL ouvert aujourd’hui ne présente plus aucun intérêt si ce n’est pas en vue d’un investissement immobilier.

    En résumé, il n’y a pas de bon ou mauvaise stratégie de placement, mais seulement des placements adaptés ou non aux objectifs de l’investisseur.

  8. Ethan

    L’assurance vie à un taux de rendement de plus de 4%, l’argent est disponible et seuls les intérêts sont taxés avant 8 ans, encore faut il pour cela que la personne soit imposable sur le revenu.

  9. Marsac P

    NON, ne garder que le strict minimum pour couvrir un incident de parcours et dépenser le reste : vous lutterez ainsi efficacement contre le chômage

  10. zardoz

    De l’aveu même de mon banquier, le Livret A n’est plus qu’un compte de réserve dans lequel on puise quand on a des dépenses imprévues, il n’a guère plus d’intérêt. N’étant pas foncièrement obsédé par l’idée de faire fructifier mon maigre capital, je n’ai pas cherché de solution de rechange, mais il y en a, c’est forcé. Acheter des actions Goldman Sachs, peut-être ? 😉

  11. Damdam

    Les sicavs ont toujours été plus intéressantes quand elles sont achetées intelligemment.

  12. Lepetitprince

    non il y a plus rien d intéressant tu sais pas que la banque c’est pour mettre de la tune mais ta banque récupère des pourcentage de ta tune dans la banque !!!

  13. Le troll et demi

    Si l’on a confiance dans notre ministre de l’économie (la même personne qui avait affirmé que le gros de la crise était derrière nous il y a presque un an), l’inflation est négative.

    Vous pouvez donc retirer votre argent en liquide et le mettre sous un matelas, il vaudra plus dans quelques mois.

    Et, curieusement, cette succession incroyable de baisses de la rémunération des livrets surgit en même temps que l’annonce d’un certain emprunt national à 4%. Mais quelle coïncidence!!!

  14. cougar42

    Les produits d’épargne qui sont vendus par les compagnies d’assurances et ont rapportés en 2008 4,6 %.

    Mais il faut le laisser 8 ans pour que ce soit intéressant.

    Après on peut s’en servir sans problème.

    Exonéré des droits de succession et on laisse à la personne que l’on veut et sans frais, ni droit.

  15. Skum[DD]² (¯`v´¯)

    L’argent pourri les Hommes ça se voit

  16. pcymog

    Actuellement ce qu’il se fait de plus rémunérateur en terme de sécurité c’est le L.E.P. (Livret Épargne Populaire), du moins c’est comme ça qu’il s’appelle au C.A..

    – Le taux le plus élevé des placements sécurisé (2.25% en ce moment, 5.25% avant la crise).
    – Plafonné à 7700 €, après tu ne peux plus rien y versé mais tes intérêts se cumulent quand même dessus.
    – Disponibilité permanente des fonds sans contrepartie.
    – Tu doit payer moins de 700/800€ d’impôt sur le revenu par an pour pouvoir en bénéficier.
    – Le tout net d’impôts.

    Au passage, à propos du P.E.L., il faut savoir que le 1% donné par l’ Etat ne vous est attribué que si vous contractez un Emprunt Épargne Logement. Dans le cas d’un déblocage, même après les 4 ans prévu, sans emprunt, vous ne bénéficierez pas du 1% de l’État.

    Je dit cela car beaucoup croit, à tord que le P.E.L. est aussi avantageux que le L.E.P., ce qui est faux.

  17. Alex14

    Une bonne alternative au Livret A est le Dépot à Terme (DAT), il est proposé aux bons clients par les banques lorsqu’elles cherchent à se fianancer à court terme.
    J’ai récemment transféré le contenu de mon Livret A sur ce type de support, il est rémunéré à 4% pour un dépot d’une durée de 4 ans, le nominal étant remboursé in fine, la fiscalité est un prélévement libératoire sur les intérêts.
    C’est aussi liquide qu’un livret A car on peut retirer son argent à tout moment moyennant une décote de 0,5% sur les intérêts acquis (ce qui revient alors à un taux de 3,5%).
    Le seul bémol est qu’il y a une mise de fonds minimale, en l’occurence dans mon dernier investissement le seuil minimal était de 10000 € (cela reste tout même inférieur au plafond du Livret A et on peut aussi placer bien plus que ce plafond).

    C’est une très bonne solution par les temps qui courrent. Il est toujours bon d’avoir des disponibilités.

  18. Jean frédérique albert D

    assurances vie , si tu n’as pas besoins de tes fonds avant 8 ans

  19. Stephanus au Mans (72)

    Abus signalé

  20. pour.david

    moi perso j’ai plus confiance à 1 certain moment le taux était à environ 4 et cela diminue de plus en plus !!
    à qui celà profite-til certainemant pas aux petits épargnants

  21. Boris de Vendée

    Abuse signaled

  22. philidiane

    Pour des placements à court terme, La Caisse d’Epargne elle-même propose des placements plus intéressants que le livret A, à savoir les dépôts à terme Captio Prestance qui offrent un taux progressif sur cinq ans et qui offrent après prélèvements fiscaux un intérêt plus intéressant que celui du livret A même en cas de retrait dans les six premiers mois.

  23. Hérisson Timide

    Rappelons quelques faits oubliés sur le livret A :

    1 – Les dépôts du livret A sont sensés servir à l’investissement dans la construction de logements dits « sociaux ».
    2 – Son taux de rémunération n’est pas fixé par les banquiers, mais par le gouvernement, et est sensé également, être égal au minimum au taux d’inflation national annuel.
    3 – Son intérêt majeur réside dans sa défiscalisation.
    Un livret A par personne dans une famille de 4 personnes en moyenne, sur lequel on dépose la somme plafonnée désignée, voyez ce qui échappe à l’impôt.
    4 – Pour les revenus modestes, mieux vaut choisir le LEP comme « poire pour la soif », avec un taux légèrement supérieur.
    5 – Les alternatives au livret A, sont évidement nombreuses, tout dépend de la capacité de chacun à …épargner.
    6 – L’ouverture à la concurrence bancaire du livret A autrefois réservé à l’ex-Poste, et CEP a vu fleurir des offres avec un taux de rémunération de 6%, pour attirer le chaland. A priori cela a été un pétard mouillé, vu que cette offre, n’était valable que quelques mois.
    7 – L’autre intérêt majeur des dépôts sur livret A, c’est qu’ils sont garantis par ce même gouvernement.

    ***

    On peut se demander plutôt, si le gouvernement ne poursuit pas le but de décourager les dépôts, pour diminuer les défiscalisations, et décourager l’épargne familiale pour la rediriger vers la consommation, et si aussi, il ne souhaite toujours PAS, relancer l’économie générale par un grand chantier de mise en construction de logements sociaux….

    Il serait intéressant de poser la question, non pas à Christine Lagarde, mais à Mr Hirsch !

    Voilà, mon avis.

  24. Olivier

    Il y a plus intéressant dans cette même caisse d’épargne et le capital reste intact quoiqu’il arrive:

    Tu achètes des parts dans la société et tu deviens sociétaire. Chaque part coûte 20€. Pour l’année 2008, cela a donné autour de 4% d’intérêts. L’avantage de cette formule, c’est que l’on est sûr de retrouver son capital et que cela donne des avantages fiscaux jusqu’à environ 6000€ de placement.

    L’argent n’est pas bloqué, on peut le retrouver à tout moment à condition d’en parler à son conseiller. Les intérêts sont comptés à chaque date d’anniversaire, donc s’il l’on a besoin de retrouver son capital, mieux vaut attendre la date d’anniversaire, car dans le cas contraire on perd les intérêts accumulés tout au long de l’année.

    Pour ma part, je garde une partie de mes économies sur le livret A, qui reste toujours avantageux quand on le compare à l’inflation. Et cette autre partie, je l’ai utilisée pour ce que je viens d’expliquer.

    En plus, la Caisse d’Epargne a une vocation sociale. Je me sens moins sale de le placer dans cette entité que dans n’importe quelle autre banque. C’est peut-être idiot, mais c’est comme ça.

  25. Djangong

    fo tou depense dan prostitutes

  26. scout toujours

    oui, pour moi: boite à gâteaux…….pourquoi?
    je suis en sécurité car l’argent est chez moi, et pas chez les banques….qui de surcroît ne jouerons pas avec mon argent et ne se feront pas de bénéfices sur mon dos

  27. victor l

    1,25% c’est de l’arnaque.. c’est moins que l’inflation quoi qu’on en dise. Regarde edf, GDF ratp, Sncf les taux d’augmentations
    tu dois trouver mieux dans ta banque même pour de CT

  28. Mandriva

    Lagarde est une vieille taupe

  29. Calypso

    D’accord avec Ethan : il ne reste plus que l’assurance vie, qui a un temps de retard par rapport au Livret A d’un ou deux ans, pendant cette période, le rendement des contrats d’assurance vie est entre 3 et 4 % selon les compagnies, 4,5% même dans certaines offres actuelles sur 2009, et même imposable le taux net reste supérieur à 2%. Si c’est en Euro, c’est entièrement disponible à tout moment…comme le Livret A.

    Mais si tout le monde se jette sur l’assurance vie, l’Etat va y toucher aussi, alors faisons vite !!!

  30. super

    le meilleur placement actuellement est le matelas ou le trou dans le jardin

  31. ada

    moi je m’en fous de toute facon j’ai dix euro sur mon livrets A alors a 1.75 ou 1.25 avant ke je puisse me servir des interets pour boucher mon decouverts de 700 euro sur mon compte courant les vache produiront du lait au chocolat les cochon voleront et les banquier seront honnete tout comme les politiciens

  32. patinu

    Franchement avec un taux d’inflation quasi nul il est toujours aussi intéressant

  33. petit robert

    il y a les sicavs monétaires qui rapportent un peu plus.
    c’est le moyen pour les banques de se refaire une santé, la baisse du livret a, il fallait bien que quelqu’un paie et c’est nous encore une fois.
    autre bizarrerie toutes banques peuvent proposer le livret a aujourd’hui, qu’est-ce qu’on se fait entuber.

  34. pierre c

    Le placement le plus intéressant est l’or; 7 à 8% par an.
    Pour les petits épargants, acheter des pièces d’or
    Pour les moyens épargnants, acheter des lingots

    je prévois, et je vous dis que l’or va doubler son prix au cours de l’année 2010.

    Sinon, il y a aussi le Franc Suisse qui prend entre 4 et 5% chaque année et ça dure depuis des decennies… c’est aussi très disponible comme placement puisqu’on peut aller le rééchanger qd on en a besoin.

    3ème solution, les placements Maddox ! (lol)

  35. michelremyth

    Seulement le livret d’epargne populaure ( LEP ) auquel sarko 1er n’a pas encore ose toucher et qui avoisine les 4%,mais il faut etre no imposable

  36. Ecume

    – Taux d’inflation négatif car inférieur à 0% depuis plus de 10 mois,
    – Taux de rémunération brut et net sans fiscalité : 1,25%,
    – Disponibilité de « l’épargne » : immédiate,
    – Réservé au logement social,
    – Manne énorme de l’épargne populaire pour les banques depuis que la Poste n’est plus seule émettrice de ce livret.
    – Gain positif de 1,25%.
    – Les autres types de livret sont aussi plus contraignants même les assurances-vie…

    Conclusion : y’a mieux chez Madoff mais il faut trouver son successeur !

  37. jfgaleotti

    des meilleures alternatives : assurance vie,

  38. BALOU

    aucun interet de placer son argent sur le livret A. Il y a beaucoup d’autres alternatives beaucoup plus avantageuses

  39. Ricardo

    Bonjour

    Le gouvernement nous prend vraiment pour des idiots ???
    Quelle tristesse !!!!!!!!

  40. bijou

    il fo retiré ses liquidités du livret a a ce taux y a mieux ailleurs

  41. Jacques

    Peut-on encore faire confiance à un gouvernement qui, après avoir tant prôné le Livret A, le ramène à un taux dérisoire?

  42. polijojo

    il nous reste la vaseline..
    on l’a quand même dans le cul non?

  43. raffi1981

    Une alternative interessante est de placer une partie de son épargne dans les placements dits « éthiques et solidaires ».

    Cela permet à l’épargnant de savoir comment est utilisé l’argent qu’il laisse fructifier, voir même de choisir précisement les organismes auxquels son argent est prété.

    Avec un livret A à 1.25%, il n’est pas trop compliqué de trouver ce type de placement avec des taux supérieurs moyennant un blocage de son argent (de 2 à 10ans, au choix)

    La NEF est un exemple les plus connus, mais il y a en de plus en plus

  44. seb

    Le livret A est toujours intéressant… l’important est de comprendre :
    1 – ce type de « placement » a toujours été destiné à rémunérer la « petite épargne », la trésorerie qu’on peut avoir besoin de récupérer « du jour au lendemain ».
    2 – le taux n’est rien… avoir un taux à 4% avec une inflation à 3% – c’est moins intéressant qu’un taux à 1,25% et une inflation négative !
    3 – le reste, ce n’est que du blabla.
    Qui veut rémunérer sa trésorerie, sa petite épargne, n’a rien à faire avec des actions ou un PEL… Chacun son projet d’épargne, chacun son placement et les vaches seront bien gardées.

    Mais c’est sur que ça fait écrire et ça fait du contenu d’attirer les commentaires sur une baisse du taux du livret A.

  45. scorpion_590

    Oui le livret épargne populaire.Une condition ,ne pas être imposable.

  46. Dolosaurus

    Désolé de passer pour un vieux c.. avec mes 49 ans, mais j’ai connu le livret A rémunéré à 6,5%. Ca faisait un petit plus en fin d’année, on avait vraiment l’impression de placer son argent. A 1,25%, ça ne rapporte plus rien, et ça va encore descendre ! Comme d’hab ça pénalise les petits et les pauvres, ceux qui n’ont pas les moyens de placer en bourse et de prendre des risques. L’argent appelle l’argent. Tjs les mêmes qui s’en mettent plein les poches !!!

  47. Christine M

    C’est un placement pépére avec ses avantages et ses inconvénients.
    Pour ceux qui suivent un peu l’actu des finances, il y a eu l’emprunt EDF qui s’est terminé le I7 Juillet avec 4,5O % ; c’était une bonne affaire et son succès ( 2 milliards d’euros pour 1 milliard envisagé) montre qu’il y a beaucoup d’argent qui dort en France meme si on se plaint tj.

  48. claude h

    NON IL Y A BEAUCOUP D’AUTRES ALTERNATIVES PROPOSEES
    PAR DIFFERENTES BANQUES.LE GOUVERNEMENT PREPARE
    SON EMPRUNT.

  49. christine b

    Ces sont encore les petits et moyens qui vont trinquer. Les gros ont d’autres placements qu’un livret A. Personnellement fonctionnaire avec un petit salaire, je n’ai pas les moyens de me permettre des placements à risques qui rapportent. Je serais curieuse de savoir si Christine LAGARDE a un livret A. C’est un peu facile de toujours prendre sur les mêmes. On devrait de temps en temps taxer les plus gros. Mais malheureisement nous n’avons pas notre mot à dire. Nous subissons éternellement.

  50. alain ccaribou

    boursicoter acheter bas comme en ce moment puis vendez ce mois ci je me suis fait 1053 euros tout frais confondu!!ce n’est pas le livret a qui m’aurait rapporter ca!
    avec les financiére bnp et la sg et eramet